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Pour les assureurs et les courtiers

LiquiAI : l'agent IA de gestion des sinistres

Analyse et recommandation prêtes avant même que le gestionnaire n'ouvre le dossier

Réserver une démo sur un dossier réel

Qu'est-ce que LiquiAI ?

Un gestionnaire sinistres passe l’essentiel de son temps à lire, pas à décider. Chaque déclaration arrive avec plusieurs documents, parfois plus d’une dizaine : formulaire, factures, devis, photos, dossier médical, courriers. LiquiAI est un agent IA de gestion des sinistres : il lit l’ensemble du dossier, vérifie qu’il est complet, calcule le montant et indique la clause précise du contrat sur laquelle repose sa recommandation. Le gestionnaire reçoit une analyse prête à l’emploi en quelques minutes.
LiquiAI fonctionne en arrière-plan de l’outil que vous utilisez déjà, et les données sensibles restent dans votre infrastructure locale. Une seule technologie pour deux rôles : l’assureur obtient une recommandation de décision, le courtier une vérification de la décision de l’assureur au regard de l’intérêt de son client.

Automatyzacja likwidacji szkód w liczbach

Wyniki mierzymy na sprawach klienta, których agent wcześniej nie widział.

<1 min zamiast ~15 min na analizę jednej sprawy szkodowej
4-6 tyg. do wyników pilotażu na Twoich danych
0 danych osobowych przekazanych do zewnętrznego modelu AI

Pour les assureurs et les courtiers

L’assureur évalue le bien-fondé de la demande d’indemnisation. Le courtier défend les intérêts de son client. LiquiAI travaille de votre côté, quel que soit le rôle que vous représentez.
Compagnies d'assurance
  • Évaluation du bien-fondé de la demande à partir des conditions générales, de l’historique des sinistres et de vos règles métier.
  • Recommandation de décision avec le montant et la clause concernée : indemnisation, refus ou renvoi vers une vérification.
  • Contrôle de complétude du dossier avant l’analyse sur le fond.
  • Des décisions cohérentes, quelle que soit la charge de l’équipe.
  • Montée en charge sans recrutement quand le nombre de déclarations augmente.
Courtiers d'assurance
  • Vérification de la décision de l’assureur au regard du contrat, des avenants, des clauses et du contrat-cadre.
  • Contrôle des tarifs : le gestionnaire a-t-il appliqué les tarifs catalogue plutôt que ceux qui ont été négociés ?
  • Vérification des devis et comparaison des photos des dommages.
  • Argumentaire de recours fondé sur les clauses du contrat, la réglementation et la jurisprudence.
  • Contrôle dès la déclaration : le sinistre est-il déclaré au titre de la bonne police ?

Comment fonctionne un agent IA dans le traitement des sinistres

– 5 étapes
Réserver une démo sur votre dossier
1.
Récupération du dossier
LiquiAI récupère automatiquement les documents depuis votre outil de gestion des sinistres.
2.
Pseudonymisation on-premise
Un modèle local, coupé d'internet, lit les documents et remplace les données sensibles par des identifiants avant que quoi que ce soit ne quitte votre infrastructure locale.
3.
Vérification au regard des garanties
L'agent compare les documents et les photos aux conditions générales, aux règles métier et à l'historique des sinistres. Il contrôle l'étendue de la garantie, les plafonds et les exclusions.
4.
Recommandation prête
Le gestionnaire reçoit, directement dans son outil, une évaluation de complétude, une décision proposée et un montant, justifiés par la clause précise des conditions générales.
5.
Décision humaine
Le gestionnaire valide, modifie ou rejette la recommandation. Il a toujours le dernier mot, et les cas ambigus sont signalés immédiatement pour vérification.

Les données sensibles ne quittent pas votre infrastructure locale

  • Déploiement dans votre infrastructure locale. L’agent tourne sur votre serveur, pas sur les serveurs d’ITSharkz.
  • Pseudonymisation avant envoi. Les données personnelles sont retirées localement avant que le moindre contenu n’atteigne un modèle de langage. Vous configurez vous-même le périmètre de pseudonymisation.
  • Modèles hébergés dans l’UE, sans conservation des données par le fournisseur du modèle.
  • Aucun entraînement sur vos données. L’agent n’apprend pas à partir des dossiers de vos clients.
  • Piste de décision complète. Chaque recommandation est accompagnée d’une justification prête pour le contrôle et l’audit.

Un seul moteur pour toutes les branches d’assurance

Nous adaptons le moteur LiquiAI à vos produits, à vos conditions générales et à vos règles métier. Une nouvelle branche relève de la configuration, pas d'un développement from scratch.

Sinistres dommages aux biens

Dégâts des eaux, incendies et dommages électriques dans les logements, les commerces, les entreprises et les copropriétés.

Sinistres voyage

Frais médicaux à l’étranger, bagages, annulation de voyage et retards.

Prestations d'assurance vie

Prestations des contrats individuels et collectifs, établies à partir du dossier médical.

Prestations accidents corporels

Suites d’accidents : contrats individuels, collectifs et scolaires.

Sinistres automobile

Responsabilité civile et dommages, flottes, devis de réparation et photos des dommages.

Conformité au RGPD et à l'AI Act

LiquiAI est conçu pour aider les assureurs et les courtiers à répondre aux exigences du RGPD et du règlement européen sur l’intelligence artificielle (AI Act). La conformité découle de l’architecture de la solution, pas de simples déclarations.
RGPD
  • Protection des données dès la conception : la pseudonymisation se fait en local, avant que les données ne quittent votre infrastructure.
  • Minimisation des données : seul ce qui est nécessaire à l’évaluation du dossier parvient au modèle.
  • Traitement au sein de l’Espace économique européen : modèles de langage hébergés dans l’UE, sans aucune conservation des données.
  • Aucune décision exclusivement automatisée : la décision finale revient toujours au gestionnaire.
  • Vous restez responsable du traitement. ITSharkz ne conserve pas les données personnelles des assurés.
AI Act
  • Supervision humaine : l’agent recommande, l’humain décide et peut corriger chaque recommandation.
  • Transparence : chaque recommandation est justifiée et indique la clause sur laquelle elle repose.
  • Journalisation des actions : historique complet des analyses et des recommandations pour les besoins de contrôle.
  • Évolutions maîtrisées : l’agent n’apprend pas seul, et chaque changement est vérifié sur un jeu de test.
  • Documentation d’appui à l’audit : description de l’architecture, analyse de risques et test de pseudonymisation, y compris pour ISO 27001.

De l’atelier à la production en 10 semaines seulement

Pas de nouveau système, pas de bouleversement de vos processus. LiquiAI se connecte à votre outil de gestion des sinistres via API.

1

Atelier (2 heures)

Nous passons en revue ensemble le processus de gestion des sinistres de la branche choisie et les principales règles métier que suivra l'agent.

2

Pilote (4 à 6 semaines)

Nous adaptons l'agent à vos dossiers, à vos règles et à votre processus. Le pilote se termine par une mesure de l'efficacité sur un échantillon d'évaluation que l'agent n'a jamais vu.

3

Déploiement en production (environ 4 semaines)

Nous mettons l'agent en service dans votre infrastructure locale et l'intégrons à votre outil de gestion des sinistres.

4

Amélioration continue

Nous supervisons l'agent et le calibrons régulièrement à partir des mesures issues des dossiers réels, pour que son efficacité continue de progresser.

Vous n'êtes pas sûr que cette solution convienne à votre entreprise ?

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L’équipe LiquiAI

Nous associons notre expérience de la conception d’agents IA à une connaissance du secteur de l’assurance : processus de gestion des sinistres, conditions de garantie et travail quotidien des gestionnaires. C’est pourquoi nous déployons LiquiAI aux côtés des équipes sinistres, et non à côté d’elles.

Kamil Kostrzewski

CTO, architecture et sécurité de la solution

Jakub Patera

Head of AI, efficacité de l'agent et qualité des résultats

Kacper Kostrzewski

Relations avec les assureurs et les courtiers

Victor Carraz

Développement de LiquiAI sur le marché français

Barthelemy Jaillant

Head of Delivery France

Tomasz Hencel

Responsable de l'équipe technique

Bohdan Vasylenko

Senior Fullstack Engineer

Michał Drzewiecki

Senior Fullstack Engineer
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30 minutes, sans engagement. Nous vous montrons comment l’agent analyse les documents et justifie sa recommandation.
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Questions fréquentes sur LiquiAI

Qu’est-ce que LiquiAI ?

LiquiAI est un agent IA qui facilite le traitement des sinistres d’assurance, conçu par ITSharkz, société polonaise de développement logiciel basée à Varsovie. Il analyse les documents du dossier, évalue sa complétude et prépare une recommandation de décision avec le montant et la clause du contrat concernée. LiquiAI s’adresse aux assureurs comme aux courtiers.

Quelles branches d’assurance LiquiAI couvre-t-il ?

LiquiAI traite les sinistres dommages aux biens, automobile, assurance vie, voyage et accidents corporels (contrats individuels, collectifs et scolaires). L’agent est configuré selon les produits, les conditions générales et les règles métier de chaque client.

LiquiAI s’adresse-t-il aux assureurs ou aux courtiers ?

Aux deux. La version assureur évalue le bien-fondé de la demande et recommande une décision. La version courtier vérifie la décision de l’assureur au regard des conditions négociées et prépare des arguments de recours dans l’intérêt du client.

L’agent IA apprend-il tout seul à partir de nos données ?

Non. LiquiAI n’apprend pas à partir des dossiers de vos clients et ne modifie pas son fonctionnement sans contrôle. Chaque changement, comme de nouvelles règles ou un nouveau type de document, passe par une calibration maîtrisée et une vérification sur un jeu de test avant la mise en production. Les résultats restent ainsi prévisibles et auditables.

LiquiAI est-il conforme au RGPD ?

LiquiAI est conçu selon le principe de protection des données dès la conception : les données personnelles sont pseudonymisées en local, dans l’infrastructure du client, avant d’atteindre un modèle de langage, et le traitement a lieu au sein de l’Espace économique européen. Le client reste responsable du traitement, et la décision finale est toujours prise par une personne : il n’y a donc pas de décision exclusivement automatisée au sens de l’article 22 du RGPD.

Comment LiquiAI répond-il aux exigences de l’AI Act ?

LiquiAI répond aux principales exigences du règlement européen sur l’intelligence artificielle : supervision humaine de chaque décision, transparence des recommandations, journalisation des actions et évolutions maîtrisées du comportement de l’agent. ITSharkz prépare une documentation d’architecture et une analyse de risques qui aident le client à évaluer sa conformité.

Les données personnelles de nos clients sont-elles envoyées à un modèle d’IA externe ?

Non. LiquiAI retire les données personnelles en local, dans l’infrastructure du client, avant que le moindre contenu n’atteigne un modèle de langage. Le modèle chargé de la pseudonymisation n’a pas accès au réseau. Les modèles de langage sont hébergés dans l’Union européenne.

Qui décide du montant de l’indemnisation ?

Toujours une personne. LiquiAI prépare une recommandation argumentée, que le gestionnaire valide, modifie ou rejette. Les cas ambigus sont signalés par l’agent lui-même pour vérification.

En quoi LiquiAI se distingue-t-il des solutions d’IA développées en interne par un assureur ?

LiquiAI est un agent prêt à l’emploi, éprouvé sur des dossiers réels : un pilote sur les données du client dure 4 semaines, contre un projet interne complexe qui peut s’étendre sur plusieurs mois, voire plusieurs années. Il peut aussi fonctionner en complément des outils existants, sur des branches ou des étapes du processus que la solution interne ne couvre pas.

Les résultats du pilote se confirmeront-ils en production ?

LiquiAI est calibré sur un premier échantillon de dossiers, et son efficacité est mesurée sur un second, totalement distinct. Le résultat du pilote montre donc comment l’agent traite des dossiers qu’il n’a jamais vus.

Le déploiement de LiquiAI nécessite-t-il de changer d’outil de gestion des sinistres ?

Non. LiquiAI fonctionne en arrière-plan de votre outil existant et s’y connecte via API. Le gestionnaire voit le résultat dans l’outil qu’il utilise déjà.

LiquiAI passera-t-il un audit ISO 27001 ?

LiquiAI est conçu pour être audité : il fonctionne dans l’infrastructure du client, pseudonymise les données en local et documente la justification de chaque recommandation. ITSharkz accompagne le client sur l’analyse de risques et les tests de pseudonymisation exigés par l’auditeur.

Combien de temps dure le déploiement ?

Un pilote sur les données du client dure 4 à 6 semaines à compter de la réception des dossiers, puis le déploiement en production prend environ 4 semaines après validation du pilote. De l’atelier à la production, il faut compter en général 10 à 12 semaines.

Comment vérifier que LiquiAI fonctionnera sur nos dossiers ?

Le plus rapide est une démo : en 30 minutes, nous montrons l’agent sur un dossier réel de votre branche d’assurance. L’étape suivante est un pilote sur un échantillon de vos dossiers, avec un seuil de réussite fixé avant le démarrage.